23\/12\/2023 10h14 Atualizado 23\/12\/2023 <\/p>\n
1 de 1 Cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u2014 Foto: Reuters <\/p>\n
Cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u2014 Foto: Reuters <\/p>\n
A decis\u00e3o do Conselho Monet\u00e1rio Nacional<\/a> (CMN) de limitar os juros do rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/a> foi recebida com bons olhos por especialistas em educa\u00e7\u00e3o financeira. Eles apontam, no entanto, desafios na oferta de cr\u00e9dito e no endividamento da popula\u00e7\u00e3o (veja mais abaixo). <\/p>\n Rotativo \u00e9 uma modalidade de cr\u00e9dito ativada automaticamente quando o cliente n\u00e3o paga o valor total da fatura do cart\u00e3o at\u00e9 a data do vencimento. Essa \u00e9 a categoria mais cara do pa\u00eds, com juros que, em outubro, ficaram em 431,6% ao ano<\/strong>. <\/p>\n O ministro da Fazenda, Fernando Haddad<\/a>, confirmou na quinta-feira (21) que o valor total cobrado pelos bancos em juros do rotativo n\u00e3o poder\u00e1 exceder o valor original da d\u00edvida.<\/strong> A medida vale para d\u00e9bitos registrados a partir de 3 janeiro de 2024. <\/p>\n Se o saldo devedor for de R$ 100, por exemplo, a d\u00edvida total, com a cobran\u00e7a de juros e encargos, n\u00e3o poder\u00e1 exceder R$ 200 ap\u00f3s um ano.<\/strong> O custo do Imposto Sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras (IOF), entretanto, est\u00e1 fora desse c\u00e1lculo. <\/p>\n Segundo Haddad, como n\u00e3o houve uma defini\u00e7\u00e3o sobre uma regra alternativa para o rotativo<\/a>, passa a valer, a partir de janeiro, o que foi aprovado pelo Senado no come\u00e7o de outubro<\/a>. O texto j\u00e1 foi sancionado pelo presidente Lula (PT)<\/a>. <\/p>\n Para especialistas ouvidos pelo g1<\/strong><\/a>, a decis\u00e3o \u00e9 positiva, mas traz reflexos secund\u00e1rios, inclusive na oferta de cr\u00e9dito.<\/strong> A avalia\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m \u00e9 de que a medida n\u00e3o deve necessariamente resolver o problema de descontrole de gastos<\/strong> \u2014 quest\u00e3o atrelada \u00e0 educa\u00e7\u00e3o financeira (veja mais abaixo dicas para equilibrar as contas). <\/p>\n Miriam Leit\u00e3o comenta sobre as negocia\u00e7\u00f5es das empresas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito a respeito da redu\u00e7\u00e3o do juros rotativo <\/p>\n A professora de Finan\u00e7as da FAAP<\/a> Virginia Prestes elogia a medida, mas pondera que "sempre h\u00e1 impactos" quando o governo tenta limitar taxa de juros ou agir de maneira mais restritiva. <\/p>\n "Nesse caso, o efeito pode ser a limita\u00e7\u00e3o da oferta de cr\u00e9dito pelos bancos", diz, lembrando que o juro do cart\u00e3o tem um motivo de ser t\u00e3o alto: a inadimpl\u00eancia extremamente elevada. (veja mais abaixo) <\/p>\n "Como o cart\u00e3o de cr\u00e9dito tem bastante inadimpl\u00eancia, limitar a cobran\u00e7a dos juros pode fazer com que n\u00e3o valha a pena para o banco emprestar dinheiro para quem \u00e9 recorrente no saldo devedor", explica Virginia.<\/p>\n Nesse sentido, a Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos (Febraban) j\u00e1 havia sinalizado<\/a> sua posi\u00e7\u00e3o de que limitar os juros do rotativo poderia inviabilizar cart\u00f5es e reduzir a oferta de cr\u00e9dito. <\/p>\n Durante as discuss\u00f5es sobre o modelo, a entidade afirmou que criar um teto poderia "tornar uma parcela relevante dos cart\u00f5es de cr\u00e9dito invi\u00e1veis economicamente, afetando a disponibilidade de cr\u00e9dito na economia". <\/p>\n J\u00e1 nesta sexta-feira (22), a Febraban<\/a> afirmou, em nota, que a nova regulamenta\u00e7\u00e3o "disciplinou pontos cruciais para a correta aplica\u00e7\u00e3o da lei que limita os juros do rotativo". Mas ponderou o cen\u00e1rio. <\/p>\n "A Febraban refor\u00e7a sua posi\u00e7\u00e3o de que as causas dos elevados juros do rotativo n\u00e3o foram estruturalmente solucionadas, o que impacta diretamente os consumidores que precisam dessa linha de cr\u00e9dito", disse a entidade, classificando como "tempor\u00e1ria" a solu\u00e7\u00e3o atual. <\/p>\n "Por n\u00e3o resolver a causa raiz, os juros se manter\u00e3o ainda em patamar elevado, prejudicando o com\u00e9rcio e aqueles que mais precisam de cr\u00e9dito para consumir", concluiu. <\/p>\n A educadora financeira Carol Stange tamb\u00e9m classifica como positiva a decis\u00e3o de limitar os juros do rotativo do cart\u00e3o. Ela refor\u00e7a, entretanto, que a medida n\u00e3o ter\u00e1 efeitos diretos na redu\u00e7\u00e3o da inadimpl\u00eancia caso a popula\u00e7\u00e3o n\u00e3o evolua no controle de suas contas. <\/p>\n Dados do Banco Central do Brasil<\/a> (BC) mostram que a inadimpl\u00eancia atingiu 54,9% das opera\u00e7\u00f5es do rotativo em outubro deste ano. S\u00e3o R$ 65 bilh\u00f5es em d\u00edvidas no pa\u00eds<\/strong>, de acordo com a institui\u00e7\u00e3o. <\/p>\n "\u00c9 preciso entender que essa iniciativa valer\u00e1 muito pouco se n\u00e3o for acompanhada de educa\u00e7\u00e3o financeira, j\u00e1 que as pessoas continuar\u00e3o se endividando", diz Stange.<\/p>\n A especialista tamb\u00e9m alerta que, caso a mudan\u00e7a n\u00e3o seja muito bem compreendida pelos consumidores, existe a chance de contra\u00edrem ainda mais d\u00edvidas. "Isso pode ocorrer justamente pela falta de conhecimento", refor\u00e7a. <\/p>\n Durante as discuss\u00f5es sobre o rotativo, especialistas j\u00e1 vinham refor\u00e7ando que a redu\u00e7\u00e3o de juros \u00e9 bem-vinda para o bolso do consumidor \u2014 mas que, isolada, n\u00e3o resolve o descontrole financeiro dos brasileiros<\/a>. <\/p>\n "O fim do rotativo n\u00e3o \u00e9 uma medida efetiva para melhorar o controle das contas. A maior parte das pessoas se descontrola no cart\u00e3o porque consome em excesso, porque usou o cart\u00e3o como extens\u00e3o de renda e n\u00e3o como um instrumento de pagamento", alerta o professor Mauro Calil, fundador da Academia do Dinheiro.<\/p>\n Virginia, da FAAP, explica que um dos principais motivos de entrada no rotativo \u00e9 o descuidado ao se deixar levar pelas baixas parcelas nas compras a prazo. "As pessoas v\u00e3o se endividando sem ter consci\u00eancia do valor total devido. E, no final, acabam no rotativo. Isso acontece bastante." <\/p>\n "Muitas vezes, a pessoa paga o m\u00ednimo da fatura, entra no rotativo e n\u00e3o tem consci\u00eancia da bola de neve que isso se torna", continua. <\/p>\n Vale refor\u00e7ar que os juros do rotativo s\u00e3o muito altos por se tratar de uma linha de cr\u00e9dito com enorme taxa de inadimpl\u00eancia (mais de 50%). Al\u00e9m disso, a modalidade \u00e9 considerada emergencial e n\u00e3o possui uma garantia \u2014 ou seja, o banco corre risco de levar calote \u2014, fazendo as taxas dispararem. <\/p>\n Segundo os especialistas, independentemente da mudan\u00e7a no rotativo, o uso controlado do cart\u00e3o de cr\u00e9dito continua sendo essencial para uma boa sa\u00fade financeira. <\/p>\n "O cr\u00e9dito pode ser um grande aliado se usado da maneira correta. Hoje, sabemos que h\u00e1 programas de milhas e de cashback, por exemplo \u2014 que t\u00eam crescido bastante. E s\u00e3o alternativas que tamb\u00e9m podem ser usadas com intelig\u00eancia", conclui Virginia Prestes, da FAAP. <\/p>\n Veja as principais dicas dos especialistas:<\/strong> <\/p>\n Veja tamb\u00e9m<\/p>\n<\/p>\n<\/p>\n Anterior Pr\u00f3ximo <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Rotativo do cart\u00e3o: entenda como o novo limite pode influenciar oferta de cr\u00e9dito e inadimpl\u00eancia Para especialistas ouvidos pelo g1, decis\u00e3o \u00e9 positiva, mas n\u00e3o deve necessariamente resolver o problema de descontrole de gastos. Por Andr\u00e9 Catto, g1 23\/12\/2023 10h14 Atualizado 23\/12\/2023 1 de 1
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Inadimpl\u00eancia<\/h2>\n<\/p>\n
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